□经济日报记者 尚 咲 彭 江
2025年召开的中央经济工作会议、中央农村工作会议对做好“三农”工作作出系统部署，实现高水平农业科技自立自强，加快农业科技创新和成果应用是2026年“三农”工作的重要内容。金融作为支持农业科技创新的重要力量，如何发挥作用深耕该领域？记者采访了金融机构、农户、相关企业与业内专家。
构建支持体系
1月22日，国新办举行新闻发布会，介绍加快农业农村现代化，扎实推进乡村全面振兴有关情况。农业农村部副部长张兴旺介绍，我国着力培育农业战略科技力量，加快农业关键核心技术攻关，农业科技进步贡献率在2025年超过64%。
金融作为国民经济的血脉，是优化资源配置和创新农业科技的助推器。中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员谢玲红表示，我国正从农业大国迈向农业强国，金融支持农业科技创新不仅是服务“三农”的锦上添花，更是确保国家粮食安全、赋能农业高质量发展的重要议题。
顶层设计为金融服务提供了方向指引。2025年2月，中央一号文件首次提出“发展农业新质生产力”。2025年7月，中国人民银行和农业农村部联合印发《关于加强金融服务农村改革 推进乡村全面振兴的意见》，强调“加强农业新质生产力发展金融供给”，对种业振兴、提升种业企业融资便利度、支持农机装备和智慧农业等领域科技创新企业、用好再贷款政策等提出了明确要求。
据交通银行普惠金融事业部副总经理沈涛介绍，该行正努力打通金融惠企利民的“最后一公里”，截至2025年末，交通银行为农业科技型企业主动授信超180亿元。
通过财政资金建立“安全垫”，是鼓励金融机构敢贷愿贷的重要举措。财政金融正协同发力，力求实现1+1>2的政策效果。今年1月，财政部等部门优化实施设备更新贷款财政贴息政策，在原有政策贴息1.5个百分点、期限2年的基础上，将设备更新项目相关的固定资产贷款和科技创新类贷款纳入支持范围。设施农业、农业机械、冷链、粮油加工等农业科技类贷款在政策惠及范围之中。银行正运用各类金融工具降低业务成本、打造支持体系。例如，2025年8月，湖北省印发《重组“投、补、贷、保”农业政策工具 加快发展现代农业工作方案》，积极构建风险共担与成本分担机制。
中国人民银行松原市分行综合运用多种工具盘活辖内金融资源，立足本地玉米种植特色，积极开展金融助推“水肥一体化”技术落地入田专项行动，推出“现代农业主体+”信贷、保险、期货等金融支持模式，助力农业生产效率提升与可持续发展。中国农业大学金融系教授郭沛表示，金融要为农业科技创新送钱、送工具、铺好路，金融支持通过政府投资基金、贷款、保险等不同工具，把高校、企业、新型农业经营主体和农户拉到一起，有钱出钱、有力出力、有技术出技术，实现风险共担和收益共享，着力形成良性循环的创新生态。
资金精准滴灌
农业科技创新普遍存在投入大、周期长的难题，面临研发不确定性和较长的产业链条。金融产品与服务需发挥风险稳压器和耐心资本的减负作用，提供真金白银的支持。谢玲红表示，金融机构要精准降低农业科创的信贷成本，针对产业特点加大中长期贷款投放，创新金融产品与服务，着力解决资金需求与偿债周期的错配问题。
现代农业生产已不是完全被动的“靠天吃饭”，但依然有资金季节性需求强、流动性要求高的特点。大连瓦房店市永宁镇永刚果业合作社负责人王刚介绍，经过低温储藏，苹果会长期保持新鲜口感，有了气调库，农民卖果就有了更多自主权。建设气调库这样的专业冷藏设施，离不开银行资金的帮助。王刚说：“2024年农业银行为我发放贷款50万元，还款之后，2025年又为我发放贷款150万元。”
同在瓦房店市的许屯镇东马屯村，无人机穿梭于果林间运输苹果，过去肩挑手提的体力活如今有了科技感，还减少了鲜果损耗、提高了运输效率。为更好帮助果农完成苹果运输收购，农业银行大连瓦房店支行推出“大户贷”“设施贷”等惠农金融产品，助力打响苹果品牌。
中国农业大学金融系教授何婧表示，对于集中性强和季节性强的资金需求，金融可有效缓解融资约束，提高农业生产积极性，加速先进设备的普及，从而提升农业产业整体竞争力。用金融手段链接一二三产业，将推动产业融合，拓展农业增值空间，壮大县域实体经济。
破解资金难题需精耕细作。“农机贷”“农资贷”“农科贷”“科创贷”等细分产品纷纷涌现，银行已从通用型贷款进化为提供特色场景下的精准解决方案。浙江农商联合银行辖内浦江农商银行党委书记、副行长陈勋说，该行向新型农业经营主体发放专项普惠贷款，截至2025年12月末，已发放新型农业经营主体贷款705户、金额3.16亿元，助力基础设施建设和农机装备升级，推动县域传统农业向现代智慧农业转型。
对农业科技企业而言，拿什么来抵押常常是一个难题。为此，金融机构完善抵押评估体系，从看砖头到评技术，畅通从知识产权到资产的转化路径。郭沛表示，“很多农业科技公司的核心资产是专利、技术、数据库和团队头脑中的知识，而不是厂房、土地、设备等传统抵押物，需将农业科技创新的无形价值变成银行放贷的依据”。
如何完善抵押评估体系？伊犁是全国第二、全疆第一大玉米制种基地，但制种企业融资普遍面临缺乏传统抵质押物的问题。中国人民银行伊犁哈萨克自治州分行引导工商银行伊犁州分行打破思维定式，创新拓展技术合同、知识产权等增信服务模式，开发“技术合同+植物新品种权”双质押贷款模式，为企业成功发放一年期贷款300万元，支持后续良种研发繁育、经营周转的资金需求。
持续优化生态
农业现代化科技味十足，与之匹配的金融服务也不断应用新技术、打造新生态。2025年12月，国家金融监督管理总局办公厅印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，鼓励和引导银行业加快发展数字金融，充分发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，赋能金融服务提质增效。
安徽德昌苗木有限公司是深耕油茶产业30余年的民营科技企业，是国家级博士后科研工作站和国家级油茶科技小院，手握93件授权专利(含32件发明专利)，是起步早、规模大、科技含量高的油茶良种苗繁育基地。公司负责人詹文勇说：“春季嫁接要投钱，冬季收购要备货，研发新品还得持续投入，资金周转是不小的考验。”当企业扩大生产面临流动资金压力时，交通银行六安分行的“益农快贷”帮了忙。交通银行六安分行普惠部总经理甘世福介绍，该行以数字化风控多维度评估企业，仅用2天就完成了从提交材料到130万元纯信用贷款到账。“益农快贷”纯信用、全线上、随借随还的特点精准匹配农业企业短、频、急的资金需求。
数字化基础设施是金融生态建设的硬底座。《中国金融数据能力发展指数报告(2025)》显示，我国银行业金融数据能力加速提升，2020年以来复合增速达16.75%，成为驱动创新、提效赋能、拓宽业务边界的战略资产。
长期以来，藏区农牧民采用靠天散养的传统模式，存在牲畜日常监控与安全、个体健康监测、规模化管理等问题。金融不仅投入资金支持，而且以科技手段推进精细化农业管理。在西藏林芝察隅县拉丁村的一家国家级生猪调控基地，农业银行西藏分行依托智能耳标、物联网技术，实时采集牲畜体温、活动量、位置等数据，通过电子围栏和摄像头构建远程监管网络，帮助企业实现数字化管理，也为牲畜的活体资产评估打下了基础。谢玲红表示，金融机构应不断创新数字金融服务，运用大数据、云计算等科技手段，完善涉农信息数据平台，破解信息不对称难题，推出“数据+场景”“线上+线下”等产品模式，提升响应速度和服务质量。
赋能农业科技创新，需在技术支持下打造完整生态，突破一地一时的局限，以长远目光创新综合服务。一方面，创新供应链金融模式，依托核心企业信用提供金融支持，从服务单个农户、企业转向服务整条产业链。另一方面，加强政府、金融机构、企业、科研单位的体系化协作，实现“政银企”常态化对接，“产学研金”深度融合，畅通信息交流，减少业务壁垒。
近日，农业银行举办“农业园区科企贷”产品发布暨服务农业科技对接会，“政银企”三方出席交流合作。农业银行三农对公业务部总经理邢凤芹表示，农业科技园区是金融服务农业科技的重要载体，农业银行立足园区规划和产业特点，因地制宜制定服务方案，以专业团队推出优质产品与服务，目前该产品已向黑龙江和山东2个农高区内企业投放3000万元。
金融服务不能仅是单方面的“输血”，还要引导社会耐心资本不断注入农业科技创新领域，构建更健康、多元、智慧的金融生态。郭沛表示，应组合运用政府引导基金、政策性金融工具等吸引社会资本，通过收益风险分担、投贷联动等机制，撬动更多资金参与，引导资本投早、投小、投长期、投硬科技，构建多层次融资架构。
(责任编辑：蔡情) 股票杠杆软件排名
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